Az Azonnali Fizetési Rendszer március 2-i indulásával egy időben vált lehetővé, hogy a bankok fizetési kérelem szolgáltatást is nyújtsanak ügyfeleiknek. A szolgáltatást az azonnali fizetési megbízások küldésével és fogadásával szemben az MNB nem írta elő kötelező jelleggel.  Annak fejlesztését a bankok többsége mostanában kezdi meg.

A megismert banki igényeknek megfelelően mi is kifejlesztettük az új megbízástípust és annak kiegészítő funkcióit az Electra rendszerben.  

A fizetési kérelem egy olyan fizetési kérésre vonatkozó – pénzmozgással nem járó – szabványosított üzenet, amit annak kezdeményezője tud küldeni a fizető fél felé. Ha a beérkezett kérelmet a fizető fél elfogadja és azt jóváhagyja, úgy válaszul egy azonnali átutalást indíthat a kérelemben megjelölt forint összegre vonatkozóan. A kérelemben a fizető fél minden olyan adatot kézhez kap, ami az átutalás indításához szükséges. A címzett számlatulajdonos ezáltal gyakorlatilag egyetlen jóváhagyási mozdulattal hozhat létre egy új átutalási megbízást. Az így indított fizetések kivétel nélkül az Azonnali Fizetési Rendszerben teljesülnek.

Mivel a fizetési kérelmek küldésére is az azonnali fizetési rendszerben bevezetett 365/7/24 rendelkezésre állás, valamint az 5 másodperces továbbítási szabály vonatkozik, a fizetési kérelemmel indított fizetés-kezdeményezések is az év bármely napjának bármely percében teljesíthetőek.

Fizetési kérelem megbízást csak olyan bankoknál vezetett számlákra lehet küldeni, illetve olyan számlákról kezdeményezni, mely bankok csatlakoztak az elszámolás központi infrastruktúráját üzemeltető GIRO Zrt. fizetési kérelem szolgáltatásához. A résztvevő bankok körét az Elszámolóház havonta frissített táblázatában teszi közzé.  

A fizetési kérelemhez kapcsolódó műveleteket az Electra rendszer felhasználói a szükséges jogosultság birtokában tudják kezelni. Az üzenet a HCT Inst tranzakció típus kötelező tartalmi elemein felül tartalmazza még a Kezdeményező által megadott fizetési határidőt, a fizetési kérelem érvényességi idejét (a rendelet értelmében ez legfeljebb 2 hónap lehet) valamint annak jelzését, hogy a fizetési kérelemben a fizetendő összeg módosítható-e vagy nem.

Fizetési kérelem úgy is benyújtható a szolgáltató felé, hogy az átutalási megbízás megadásához szükséges adatok között a fizető fél neve és pénzforgalmi jelzőszáma helyett a Fizető fél fizetési számlájához rendelt másodlagos számlaazonosító kerül megadásra.

A fizetési kérelem indítása az Electra klienseken a szokásos megbízások indításával megegyező módon történik. Ennek megfelelően a kérelem rögzítésekor az Electra elvégzi a kötelező mezők ellenőrzését, biztosítva a másodlagos számlaazonosítók rögzíthetőségét és az azokra vonatkozó szintaktikai ellenőrzéseket is.

Az Electra kliens felületén alapértelmezésben az aktív forintszámlák választhatók. Ezek köre azonban tovább paraméterezhető a szerint, hogy a bank milyen kedvezményezetti számlát fogad el. Amennyiben Fizetési Kérelem Szolgáltató kerül megadásra, úgy rögzíthető olyan számlaszám is, melyhez tartozó bank nem csatlakozott a fizetési kérelem szolgáltatást nyújtók köréhez. Ha nincs megadva Fizetési Kérelem Szolgáltató, abban az esetben csak olyan számlaszám rögzíthető, melyhez tartozó bank csatlakozott a fizetési kérelmet nyújtó pénzforgalmi szolgáltatókhoz. Az erre vonatkozó ellenőrzéseket az Electra rendszer a kérelem bankba történő beküldését megelőzően végzi el.

Megfelelve a Pénzforgalmi Rendeletben előírt teljesítési határidők mérhetőségi feltételeinek az Electra rendszer a létrehozott megbízásokon a bank által biztosított rendszeridő alapján ezredmásodperc pontosságú időpecsétet helyez el.

Az Electra ügyfél klienseken a fizetési kérelmek

• rögzíthetőek – új típusú megbízásként,
• ellenőrizhetőek – az adott banki szabályrendszer és a törvényi előírásoknak való megfelelőségük szerint,
• a banki rendszerekbe beküldhetőek – a kapcsolódó jogosultságok ellenőrzését követően,
• a fizető fél által megválaszolhatóak – egy azonnali fizetési megbízás automatikus létrehozásával (a kérelemben megadott összeg változatlanul hagyásával vagy annak módosításával),
• a kezdeményező fél által visszavonhatóak – amennyiben azt a fizető fél még nem válaszolta meg,
• a fizető fél által visszautasíthatóak,
• a bank által átadott különböző státusz üzenetek szerint a számlatulajdonosok által lekérdezhetőek.

Az Electra rendszer biztosítja a többtételes fizetési kérelmet tartalmazó csomagok befogadását és azok továbbítását a számlavezető rendszerek felé.

A banki háttérrendszerek által az Electra számára továbbított státuszüzenetek alapján a kliens felületek valós idejű visszajelzéseket tudnak megjeleníteni a fizetési kérelmek kézbesítésének, befogadásának vagy elutasításának tényéről a számlatulajdonos ügyfelek felé.

Az Electra Internet Banking, az Electra Ügyfélprogram valamint az Electra Mobil App kliens felületeken kialakításra került új funkcióval a felhasználók az aktív, illetve várakozó fizetési kérelmeiket tudják lekérdezni, melyek korábban kerültek kiküldésre, illetve a számlatulajdonos által befogadásra.

Kép forrása: European payments council

The post AFR fizetési kérelmek kezelése az Electra rendszerben appeared first on Cardinal Kft..

A GIRO Zrt. tájékoztatása szerint a GIROInstant központi infrastruktúrája az indulás utáni első két és fél napban több mint 1 millió darab tranzakciót számolt el, több mint 150 milliárd forint értékben. A tranzakciók feldolgozása folyamatos, a rendszer hibamentesen működik.

Eredményesen kezelték az azonnali átutalás rendszerének szigorú követelményeit az Electra elektronikus csatornacsaládot használó pénzintézetek is.

Partnereink többsége ma már a vállalati ügyfelek számára szolgáltatott elektronikus csatornákon kínálja az azonnali fizetés szolgáltatásait. Így a

CIB Bank, a Commerzbank, az Erste Bank, a Gránit Bank, a K&H Bank, a KDB Bank, a KELER, az MKB, az Országos Fizetési Szolgáltató, az OTP Bank, a Polgári Bank, a Raiffeisen Bank, valamint a Takarékbank és az Unicredit Bank esetében a Vállalati Netbankban, a telepített Electra Ügyfélprogramban, valamint a Mobilbank és MobilApp alkalmazásokban indíthatóak és fogadhatóak az azonnali utalás megbízásai.

A partnereinknek szállított kliens felületeken az AFR tételek rögzítésekor az Electra elvégzi a megbízások AZUR képességének ellenőrzését, azok GIRO által meghatározott paraméterek szerinti előszűrését, másodlagos azonosítók esetében azok szintaktikai kontrollját is egyben. Azonnali megbízás rögzítésekor a felület által felajánlott – jelenleg – négy azonosítótípus közül választva a kitöltendő mező már csak az adott azonosító-típus szerkezete szerinti lesz. Így az Electra eltérő ellenőrzéseket végez az e-mail címek, mobil telefonszámok, adóazonosítók és adóazonosító jelek esetében.

A másodlagos azonosítóval megcímzett tételek bankba küldésének pillanatában a megbízások GIRO rendszerben való elszámolhatósága érdekében az Electra egy webservice hívással a banki háttérrendszer közbeiktatásával bekérdez a GIRO Központi Számlaazonosító Nyilvántartásába és átforgatja az azonosítókat az azok mögött beregisztrált számlaszámra és számlatulajdonos névre. (Az általános megoldástól eltérően átadtunk olyan implementációt is, ahol az Electra közvetlen kommunikál a GIRO Regiszterrel).

Az azonnali utalást szabályozó MNB rendelet az AFR megbízások benyújthatóságát eltérően szabályozza a vállalati, illetve a fogyasztói és lakossági ügyfelek esetében. Tekintettel arra, hogy a Gránitbank, a KDB Bank, valamint a Takarékbank az Electra kommunikációs csatornáit nem csak a vállalati, hanem a lakossági ügyfelkörben is alkalmazza, ezért a fejlesztéseknél figyelembe kellett venni az arra az ügyfélszegmensre vonatkozó speciális eljárásokat is.

Szinte valamennyi bank Electra kliensén elérhető a másodlagos számlaazonosítók teljeskörű menedzsmentje, mely lehetővé teszi azok regisztrálását, módosítását, törlését valamint felhasználói jogosultsághoz kötött lekérdezhetőségét. A felület biztosítja a számlaazonosítók bank és ügyfele közötti kötelező éves ellenőrzésének lefolytatását, valamint az arról szóló kommunikáció dokumentált kezelését.

Számos bank esetében az azonnali tételek Electrában kezdeményezett feldolgozását megelőzően már az Electra továbbítja közvetlenül azokat a banki fraud rendszernek, ahol a tételek valós idejű ellenőrzését követően a bank a megbízás indítását engedélyezheti vagy elutasíthatja. (Az Electra kliensek – önálló szolgáltatás keretében – több mint egy tucatnyi környezeti jellemzőt valamint az adott fizetési tételhez kapcsolódó információt adnak át a banki fraud rendszereknek).

A megbízások feldolgozási lépéseiben – a banki háttérrendszerektől kapott információk függvényében – folyamatos státusz-visszajelzések érhetők el az Electra klienseken, melyek alapján a felhasználó nyomon tudja követni az adott megbízáscsomag teljesítésének egyes fázisait.

A fizetési kérelem üzenetek kezelését, mint az Azonnali Fizetési Rendszerre épülő kiegészítő szolgáltatást jelenleg csak egy partnerünknél implementáltuk. A pénzforgalmi rendelet ennek nyújtását opcionálisként kezeli, vagyis a bankok nem kötelezhetőek az arra vonatkozó szolgáltatások nyújtására. Ugyanakkor ismerve az MNB ezen új megbízástípusra épülő előremutató elképzeléseit, valamint a bankok eddig tervezett innovációit úgy látjuk, hogy ehhez kapcsolódóan új üzletágak épülhetnek ki. A fizetési kérelem Electra által ajánlott és elérhető funkcióiról későbbi hírlevelünkben számolunk be.

Kép forrása: napi.hu (getty images) 

The post Sikeres első hét az Azonnali Fizetési Rendszerben appeared first on Cardinal Kft..

Az MNB rendelete értelmében a GIRO által működtetett új elszámolási platform használata minden fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltató számára kötelező. Ezzel jelenleg a a világon együdülállóként, valamennyi Magyarországon szolgáltatást nyújtó pénzintézet köteles biztosítani az azonnali átutalást 2020. márciustól.

Az azonnali átutalás az év minden napján, 0-24 órában érhető el. Amennyiben a tétel megfelel az AFR előírásoknak, úgy az utalások összege az Electra kliensen kezdeményezett banki háttérrendszerekbe való küldést követő 5 másodpercen belül jóváírásra kerül a kedvezményezett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett számláján.

A Cardinal Kft. által szállított megoldás alkalmazkodott az eltérő banki számlavezető rendszerek igényeihez, figyelembe véve a helyi sajátosságokat. Az AFR tételek GIRO Instant feldolgozási csatorna felé történő irányítását ennek megfelelően vagy a banki számlavezető rendszerek vagy az Electra végzi el.

Új szolgáltatásként kerül bevezetésre a „másodlagos számlaazonosítók” használata is a belföldi pénzforgalomban. Az átutalási megbízás létrehozásakor az eddigi bankszámlaszám helyett a kedvezményezett ügyfél márciustól már címezhető lesz a kedvezményezett e-mail címével, mobil telefonszámával vagy adószámával ill. adóazonosító jelével. Ennek zökkenőmentes működtetéséhez számos új funkcióval és megbízástípussal bővítettük az Electra csatornákat – így azokat használva a banki ügyfelek számlavezetőiken keresztül kezdeményezni tudják a számlaazonosítók bankszámláikhoz való rögzítését, azok módosítását és törlését, valamint a GIRO által üzemeltetett központi adatbázisban történő lekérdezését.

A törvényi szabályozás értelmében opcionális pénzforgalmi szolgáltatásként szintén 2020. március 2-val debütál Magyarországon a világ fejlett pénzforgalmi rendszereiben már működő Fizetési Kérelem is. Mivel az új megbízástípus ügyfelek felé történő kiajánlása opcionális, és nem kötelező, így azok kezelését a bankok sokkal jobban tudják majd saját üzleti igényeikhez alakítani. Az Electra rendszerben kifejlesztettük a Fizetési Kérelem megbízás típus kezelését, az ahhoz tartozó különböző nyilvántartási és ellenőrzési funkciókat is.

Kép forrása: handelsjournal.de  © Adobe Stock

The post Azonnali Fizetési Rendszer indulása appeared first on Cardinal Kft..